Le taux nominal sert à calculer les intérêts, mais il ne résume pas toujours le prix réel d’un crédit auto. Pour comparer des offres, il faut regarder le taux annuel effectif global, ou TAEG.

Un indicateur « tout compris »

Le TAEG intègre le taux d’intérêt nominal ainsi que les frais nécessaires pour obtenir le crédit aux conditions proposées. Il peut notamment comprendre les frais de dossier, la rémunération obligatoire d’un intermédiaire, ainsi que le coût d’une assurance ou d’une garantie lorsqu’elle est exigée.

Une option réellement facultative n’est pas toujours intégrée. Il faut donc vérifier ce qui est obligatoire et ce qui peut être refusé sans modifier le taux ou l’accord du prêteur.

Pourquoi ne pas comparer uniquement les mensualités ?

Une mensualité faible peut provenir d’une durée plus longue. Le budget mensuel paraît plus confortable, mais le total des intérêts augmente généralement. Deux offres affichant la même mensualité peuvent aussi comporter des apports ou des frais différents.

Les chiffres à relever

Avant de comparer, notez le montant réellement emprunté, la durée, le nombre de mensualités, le TAEG et le montant total dû. Assurez-vous que les offres portent sur le même prix de véhicule et le même apport.

Le TAEG et le taux d’usure

Le TAEG proposé ne peut pas dépasser le seuil de l’usure applicable à la catégorie du prêt au moment de sa souscription. Ce plafond est publié par la Banque de France.

Conclusion

Le TAEG est l’indicateur central pour comparer le prix de crédits équivalents. Il doit toutefois être lu avec la durée, le coût total et les conditions du contrat.

Ces informations sont générales et ne constituent pas un conseil financier personnalisé.